Wie entwickelt sich Ihr Privatvermögen?

Gerade bei einem fremdfinanzierten Familienheim geht leicht der Überblick über die finanzielle Gesamtsituation verloren. Besonders endfällige Kredite stellen ein Risiko dar.
Gerade wenn die Entwicklung der finanziellen Gesamtsituation über mehrere Jahre hindurch nicht mehr überschaubar ist, bedarf es des wertneutralen Überblickes eines unabhängigen Beraters. Dieser muss das Vermögen zunächst in seiner Gesamtheit erfassen um die voraussichtliche Entwicklung aufzuzeigen und optimieren zu können.

Der Tilgungsträger - Eine finanzielle Zitterpartie?

Während Annuitätendarlehen großteils "out" sind, erfreuen sich endfällige Kredite in Kombination mit einem Tilgungsträger - etwa einem Fonds oder einer Lebensversicherung - größter Beliebtheit. Während der Laufzeit zahlen Sie nur die Zinsen, die Rückzahlung des Kreditbetrags erfolgt erst am Laufzeitende. Ihre Restschuld bleibt also über die gesamte Laufzeit gleich, die Zinsen werden immer vom selben Schuldbetrag berechnet. Die zur Kredittilgung nötige Summe sparen Sie mit Finanzprodukten an, anstatt laufend zu tilgen. Ihr Gewinn liegt in der Differenz zwischen dem zu zahlenden Kreditzins und dem höheren Zinsertrag der Geldanlage. Klar ist aber, dass Sie nur dann mit "Gewinn" bei dieser Finanzierungsform aussteigen, wenn die Kreditzinsen und -kosten unter der Nettorendite der Geldanlage liegen.

Kredit mit Tücken und Lücken

Die hochgerechneten Renditen der Tilgungsträger - egal ob Fonds, Sparbuch oder Lebensversicherungen - sind von Unsicherheiten behaftet, wobei bei Fremdwährungsanlagen noch das Wechselkursrisiko hinzukommt. Aus diesem Grund ist es für Sie sehr wichtig, die aktuell zu erwartenden Ablaufleistungen der Lebensversicherungen zu kennen, die Sie als Tilgungsträger für Ihren endfälligen Kredit eingesetzt haben. Nur dadurch können Sie Deckungslücken im Tilgungszeitpunkt frühzeitig erkennen. Eine private Vermögensplanung kann Ihnen in solchen Situationen die notwendige Sicherheit, Transparenz und Übersichtlichkeit wiedergeben und ihnen Antworten liefern:

• wie sich Ihr Vermögen in Zukunft entwickelt,
  
• wo eventuell Versorgungslücken bestehen,
  
• was Sie wirklich im Alter erwirtschaftet haben werden,
  
• ob Ihre aktuelle Vermögensstruktur zu Ihren Zielvorstellungen und Bedürfnissen passt,
  
• wo es einer geldwerten Optimierung bedarf,
  
• wie sich einzelne Maßnahmen der Vermögensumschichtung oder -anlage auf Ihr zukünftiges Vermögen auswirken.

Eine unabhängige Vermögensplanung berücksichtigt aktuelle Steuerrahmendaten und erfasst nicht nur einzelne Vermögensanlagen, sondern die gesamte private und berufliche Vermögens- und Ertragssituation sowie familiäre und steuerliche Verhältnisse. Wir helfen Ihnen dabei gerne weiter.